1억으로 10억 집 마련? 정부 '지분형 모기지' 제도 완벽 정리!

내 집 마련, 요즘 같은 고금리 시대에는 더더욱 어렵게만 느껴지죠.
하지만 정부가 오는 2025년 시범사업으로 도입할 예정인 '지분형 모기지' 제도를 활용하면, 1억으로 10억짜리 집을 마련할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

이번 포스팅에서는 지분형 모기지란 무엇인지, 어떤 장점과 단점이 있는지, 그리고 누가 가장 유리한지 꼼꼼히 정리해드립니다.
청년과 신혼부부 등 내 집 마련이 꿈인 분들은 꼭 끝까지 읽어보세요!

 

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지분형 모기지란? – 공공과 함께 집을 소유하는 새로운 방식

• 정의: 주택금융공사(주금공)가 주택 지분 일부를 투자해주는 방식입니다.
• 구조:
  • 예를 들어 시세 10억 원 아파트라면,
    • 내 자금 1억 원
    • 대출 4억 원
    • 주금공 투자 5억 원
      → 이렇게 총 10억 원 집을 마련할 수 있습니다!

이 방식은 기존의 단순 대출과 다르게, 공공이 직접 지분을 소유하기 때문에 보다 안정적입니다.

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장점 ① – 집값 하락? 손실은 주금공이 먼저 부담!

• 집값이 떨어질 경우, 손실은 주금공이 먼저 부담합니다.
• 내 손실은 0원!
• 즉, 원금 보장 + 하락 방어라는 든든한 안전망이 생기는 셈이죠.
  → 불안정한 부동산 시장에서도 리스크 없이 자산을 관리할 수 있습니다.

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장점 ② – 집값 오르면? 수익은 공정하게 나눔!

• 반대로 집값이 상승하면?
  • 내가 가진 지분과 주금공의 지분 비율에 맞춰 공정하게 수익을 나눕니다.
  • 예를 들어 50% 지분을 가진 경우, 집값이 2억 원 오르면
    • 나 1억 원
    • 주금공 1억 원
      → 이렇게 공평하게 나눠 가지는 구조입니다.

공공과 함께 투자하기 때문에 더욱 안정적이고 투명합니다.

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장점 ③ – 지분 추가 매입 가능! '자가 전환' 꿈도 현실로

• 여유 자금이 생기면?
  → 주금공 지분을 시세보다 저렴하게 추가 매입할 수 있습니다.
• 실거래 중간값 등을 기준으로 설계될 예정이라,
  → 부담 없이 지분을 늘릴 수 있는 기회!

결국 임대 없이 완전한 자가 소유까지도 가능해집니다.

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단점 – 임대료 개념의 이자 발생

• 주금공 지분에 대해 연 2%대 이자를 임대료 개념으로 부담해야 합니다.
• 대출 이자와 별도로 발생하지만,
  → 기존 전월세보다 저렴한 수준입니다.
  → 전세 대출 이자보다 낮아 부담이 덜합니다.

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누가 가장 유리할까? – 이런 분들에게 추천!

✔️ 전세 보증금 수준 자금으로 내 집 마련하고 싶은 청년
✔️ 매 2년마다 임대료 인상·이사 걱정을 줄이고 싶은 실거주자
✔️ 집값 하락 리스크 없이 자산을 안전하게 관리하고 싶은 분
✔️ 대출 부담 없이 장기적으로 지분을 키우고 싶은 분

특히 청년과 신혼부부 같은 실수요자 중심으로 설계되어 있어,
→ 내 집 마련의 꿈을 꾸는 분들에게 딱 맞는 제도입니다!

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요약 – 지분형 모기지 한눈에 보기!

✅ 공공이 집값 절반 투자
✅ 내 돈 + 대출만으로 내 집 마련 가능
✅ 집값 하락 시 손실 無
✅ 지분 추가 매입 가능 (시세보다 저렴)
✅ 임대료 연 2%대 수준
✅ 실거주 목적이라면 실속 200%!

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마무리 – 2025년 시범사업, 지금부터 준비하세요!

이 제도는 부동산 투자용이 아닌, **'내 집에서 살고 싶은 사람'**을 위한 정책입니다.
2025년 시범사업을 시작으로 민간 확대도 예상되니,
청약 기다리며 월세에 지친 분들은 지금부터 꼼꼼히 정보 체크해두세요!

지분형 모기지, 여러분의 내 집 마련 꿈을 현실로 만들어줄 수 있습니다! 🏡